Finance Crowdfunding: les prêts de particuliers aux PME poursuivent leur percée en France

18:20  19 avril  2017
18:20  19 avril  2017 Source:   Challenges

Enlèvement de Vicente : les recherches se poursuivent, sans succès pour le moment

  Enlèvement de Vicente : les recherches se poursuivent, sans succès pour le moment Les recherches se concentrent dans le Sud-Ouest de la France. Toujours aucune nouvelle de Vicente, ce garçon de 5 ans et demi enlevé dans un camp de gens du voyage de Clermont-Ferrand (Puy de Dôme) le 29 mars. Il y a deux semaines, Jason Lopez avait kidnappé son fils sous les yeux de sa mère. Les autorités ont lancé une alerte enlèvement pendant 48 heures. En vain. Depuis, le procureur de la République Eric Maillaud reste plutôt discret sur ce dossier, afin de ne pas perturber le travail des enquêteurs.

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Le prêt participatif, ou crowdlending, se développe rapidement en France. Mais le secteur est encore fragile, notamment en matière d'image. Entretien avec Nicolas Lesur, patron fondateur d’Unilend, le leader du secteur.

billets en euros: Jaubert/Sipa © Jaubert/Sipa Jaubert/Sipa

Le crowdfunding poursuit sa percée en France. En 2016, ce sont près de 100 millions d’euros qui ont été levés auprès de particuliers pour prêter de l’argent à des PME, selon le dernier baromètre de Financement participatif France, l’organisme qui regroupe les acteurs du secteur. Parmi toutes les branches du crowdfunding, c’est aussi celle du crowdlending qui progresse le plus vite: +46% sur un an, contre +37% pour les dons et +36% pour l’investissement (en capital notamment). Cependant, ce succès ne doit pas masquer les défaillances qui ont touché le secteur ces derniers mois ni les critiques qui ont été soulevées par l’UFC-Que Choisir dans une récente enquête. Entretien avec Nicolas Lesur, patron fondateur d’Unilend et président de Financement participatif France.

Chine: la finance de l'ombre atteint un record

  Chine: la finance de l'ombre atteint un record Le volume des prêts bancaires en Chine a reculé en mars de 13% sur un mois, à l'heure où Pékin s'efforce de restreindre les risques financiers, mais les crédits liés à la finance de l'ombre non régulée ont eux bondi à un nouveau record. Les établissements bancaires chinois ont accordé le mois dernier des prêts pour 1.020 milliards de yuans (139 milliards d'euros), contre 1.170 milliards de yuans en février et 2.030 milliards en janvier, a annoncé vendredi la banque centrale chinoise (PBOC).

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Communiqué supprimé de l'Espace Datapresse. sous l'égide de la Fondation de France .

Le secteur des prêts financés par les particuliers progresse rapidement. Peut-on parler d’un rattrapage par rapport au crowdfunding pour les dons, une branche qui a permis de collecter 69 millions d’euros l’année dernière?

Avec 46% de hausse des fonds levés en un an via le prêt participatif, la progression est importante. Mais nous sommes un secteur encore très jeune. Unilend, qui a créé le marché, n’a été fondée qu’il y a trois ans et demi. Le don via des plateformes de crowdfunding, lui, est déjà entré dans les mœurs. Ce n’est pas encore complètement le cas pour les prêts financés par des particuliers. En outre, les prêts sont beaucoup plus réglementés que les dons, ce qui explique aussi ce décalage. En revanche, à terme, il s’agit du plus gros marché potentiel dans le crowdfunding, y compris par rapport à l’investissement en capital. Les entreprises ont davantage besoin d’emprunter que de lever des fonds propres. Les marchés obligataires sont d’ailleurs dix fois plus importants que les marchés actions. En France, les banques prêtent environ 20 milliards d’euros par an aux TPE. Avec les PME, on atteint les 80 milliards d’euros de prêts par an. Avec 96,6 millions d’euros collectés en 2016, le prêt participatif représente donc encore une part infime du crédit aux entreprises.

Eve Angeli : Vous n'auriez pas 18 000 euros ?

  Eve Angeli : Vous n'auriez pas 18 000 euros ? <p>Eve Angeli souhaite faire son grand retour musi­cal avec un album de reprises et a, pour cela, lancé un appel au don. Parvien­dra-t-elle à réunir la somme néces­saire ?</p>Eve Angeli souhaite faire son grand retour musi­cal avec un album de reprises et a, pour cela, lancé un appel au don.

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Les acteurs du crowdlending semblent se spécialiser de plus en plus. La plateforme Credit.fr vient par exemple de nouer un partenariat avec l’Umih afin de financer l’hôtellerie-restauration. C’est une tendance de fond?

La diversité des acteurs se renforce tout comme celle des besoins couverts. Certains acteurs visent davantage à financer les grandes PME, d’autres se spécialisent sur un secteur particulier comme les énergies renouvelables. Cela accélère le développement de la filière. D’une manière générale, le prêt participatif a plus vocation à étendre le marché du financement des entreprises qu’à prendre des parts de marché aux banques. Nous voyons que nous répondons à des besoins auxquels les banques traditionnelles ne peuvent pas nécessairement répondre. Par exemple, vu leurs contraintes prudentielles, il est très difficile pour elles d’accorder un prêt en vue de financer le site internet d’une entreprise. Car une banque a besoin d’une garantie sur un actif tangible. Jusqu’ici, les PME bouclaient ce type d’opérations par l’autofinancement, en piochant dans leur trésorerie, ce qui n’est pas forcément rationnel d’un point de vue économique.

Turquie: les opposants au référendum poursuivent la contestation

  Turquie: les opposants au référendum poursuivent la contestation Au surlendemain du référendum sur le régime présidentiel, remporté par le oui avec 51,4% des voix, les contestations se poursuivent. Deux partis d'opposition ont lancé une procédure pour faire annuler le scrutin. Les observateurs internationaux dénoncent un processus injuste. Avec notre correspondant à Istanbul, Alexandre Billette Dans les ruelles de Besiktas, les manifestants sont comme à la maison : ici le non l'a emporté avec Dans les ruelles de Besiktas, les manifestants sont comme à la maison : ici le non l'a emporté avec plus de 80% des voix dimanche. En chemin, les manifestants sont soutenus par les voisins qui tapent sur des cuillers ou des casseroles.

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Dans une enquête publiée en février dernier, l’UFC-Que Choisir accuse le secteur du crowdlending de gonfler artificiellement les rémunérations offertes aux particuliers qui prêtent de l’argent. Au lieu des 7% affichés en moyenne, on serait plutôt entre 0,3% et 1,6%...

Je ne sais pas comment l’UFC-Que Choisir obtient ces chiffres. Leur méthodologie n’est pas claire. Déjà, ils affichent les rendements après impôts, ce qui est un peu étrange puisque le niveau d’imposition varie en fonction de chaque foyer fiscal. Ensuite, les périodes comparées ne sont pas les mêmes. Chez Unilend, nous avons un taux de rendement interne net de défaut de 3,8%, avant impôt. Cela concerne la globalité des fonds prêtés depuis la création du site. Par client, le taux de rendement interne se situe lui plutôt autour de 5% en moyenne. Grâce aux données collectées et à l’expérience accumulée, nous arrivons à appréhender les risques de défaut de plus en plus finement.

Reste que l’image du crowdlending est encore fragile. Les plateformes spécialisées dans l’immobilier ont connu ces derniers mois de premiers défauts importants. Comment rassurez le particulier?

"En finir avec les RTT posés pour attendre une livraison"

  On évoque parfois, même si le terme est largement galvaudé, l'uberisation d'un secteur du tertiaire. Après les transports de tourisme ou la livraison de repas, c'est celui de la livraison qui pourrait bien être chamboulé par l'arrivée d'un nouvel acteur : Trusk. Entretien avec son fondateur et directeur général, Thomas Effantin. LA TRIBUNE - Quel est l'objectif de Trusk ?THOMAS EFFANTIN - Quand nous avons lancé Trusk avec mes deux associés, on s'est dit qu'il était nécessaire de changer la manière de voir et de penser la livraison.

Dinoutoo a fermé ses portes. Dinoutoo a fermé ses portes - une dizaine de villes en France .

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Le prêt par les particuliers est nouveau. Il faut continuer à communiquer, et notamment sur la notion de couple rendement-risque. Plus le rendement affiché est élevé, plus le risque de défaut est grand. C’est aussi le cas en Bourse. On gagne davantage en misant sur les petites actions mais la prise de risque n’est pas la même qu’avec des actions du CAC40. Il est impossible de ne pas avoir de défaut si vous prêtez avec des taux supérieurs à 5%. Il faut être clair avec les prêteurs: si vous ne supportez pas l’idée de perdre de l'argent, cette classe d’actifs n’est pas faite pour vous. Il faut également répéter qu’il vaut mieux prêter au plus grand nombre d’entreprises possibles, plutôt que de miser un gros montant sur un seul projet.

L’UFC-Que Choisir indique qu’Unilend annonce un taux de défaut de 8,7%, alors qu’il serait de 14,5% selon les calculs de l'association de consommateurs. Qui a raison?

Nous publions sur notre site tous les ratios légaux exigés par les législateurs et les autorités de contrôle. Là encore, l’UFC ne compare pas les mêmes périodes ni les mêmes ratios. Nous mettons en avant le ratio capital en défaut /capital prêté, eux privilégient le ratio capital en défaut /capital restant dû. Ce qui ne veut pas dire la même chose. Mécaniquement, avec le ratio mis en avant par l’UFC, même si vous n’observez pas de nouveaux défauts, ce ratio va augmenter puisque le capital restant dû va diminuer. Nous sommes très transparents et tous ces chiffres sont actualisés en temps réel sur notre site. Nous informons également nos prêteurs dès qu’il y a un retard de paiement ou un défaut. 

La Grèce dégage en 2016 un excédent budgétaire primaire de 3,9% du PIB

  La Grèce dégage en 2016 un excédent budgétaire primaire de 3,9% du PIB La Grèce a annoncé vendredi avoir dégagé en 2016 un excédent budgétaire primaire de 3,9% du PIB, près de huit fois supérieur à l'objectif qui lui avait été assigné par ses créanciers UE et FMI. L'annonce de cet excédent primaire (hors service de la dette) a été faite par l'Agence statistique grecque Elstat alors que s'ouvre à Washington la réunion annuelle du Fonds monétaire international (FMI) dont Athènes attend une avancée pour un allègement de sa dette et sa sortie de crise, en se prévalant du succès de ses efforts pour redresser le pays.

Maladie d’Alzheimer: en France , prévalence de 1 % entre

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Quelle sera la stratégie d’Unilend pour les années à venir?

Nous sommes leader du secteur, avec plus de 12.000 prêteurs actifs, 10 millions d’euros de capital déjà remboursé et 2 millions d’euros d’intérêts versés. Et nous nous approchons des 25 millions d’euros de fonds levés pour les PME. Actuellement, nous effectuons près de 6.000 remboursements individuels par jour. La plateforme est particulièrement efficace sur le plan technologique et peut supporter sans problème notre montée en puissance. Nous affinons en permanence notre système de notation des dossiers. Nous avons 41 mois de recul. En tout, nous avons analysé 45.000 dossiers pour 326 projets acceptés. Et nous regardons où nous avons eu raison ou tort, y compris sur les dossiers refusés. Grâce à cette expérience nous allons étendre notre gamme de produits par exemple auprès des professions libérales réglementées ou pour financer la reprise d'entreprise. Ensuite, depuis novembre dernier, l’AMF autorise les gestionnaires de portefeuille à faire du crédit en direct auprès des entreprises. Nous travaillons beaucoup sur ce point pour faire bénéficier ces gestionnaires de la technologie de notre plateforme.  

Pas de nouvelle levée de fonds en vue?

Non, pas à court terme. Nous avons levé 2,5 millions d’euros en 2016. C’est suffisant pour le moment. Même si, à plus long terme, de nouveaux fonds seront probablement nécessaires si nous avons besoin de développer de nouveaux projets.

100 000 véhicules électriques circulent en France .
La France est devenue récemment le premier pays européen à franchir le cap des 100 000 véhicules électriques en circulation sur ses routes. Selon les projections, pas moins de 350 000 modèles pourraient rouler à travers le pays à l'horizon 2020.80 % des automobilistes prêts à changer leurs habitudes de mobilité

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